Si intendono per Confidi - Consorzi e Cooperative di garanzia collettiva fidi - i soggetti che, ai sensi della legge 326/2003, svolgono esclusivamente l'attività di rilascio di garanzie collettive dei fidi e i servizi connessi o strumentali, a favore delle piccole e medie imprese associate, nel rispetto delle riserve di attività previste dalla legge.

Il 4 settembre 2010 è stato pubblicato il Decreto legislativo 13 agosto 2010 n. 141, attuativo della Direttiva comunitaria n. 48/2008, che riforma la disciplina del credito al consumo.
Il decreto prevede l'istituzione di un nuovo elenco dei confidi, anche di secondo grado, che esercitano in via esclusiva l'attività di garanzia collettiva dei fidi, tenuto da un apposito Organismo.
I confidi che, alla data di entrata in vigore delle norme, risultino iscritti nella apposita sezione di cui all'articolo 155, comma 4, del Decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, possono continuare a operare per un periodo di 12 mesi successivi al completamento degli adempimenti richiesti per l'attuazione della riforma (cfr. art. 10 del D.Lgs. 141/2010).

I confidi iscritti ai sensi dell'art. 155, comma 4, del TUB nell'apposita sezione dell'elenco generale, possono svolgere esclusivamente l'attività di garanzia collettiva dei fidi che consiste nella "prestazione mutualistica e imprenditoriale di garanzie" volta a favorire l'accesso delle piccole e medie imprese associate al credito di banche e degli altri soggetti operanti nel settore finanziario (art. 13, comma 1, del D.L. n. 269/2003 convertito in legge dalla L. n. 326/2003).
A tali operatori è pertanto precluso l'esercizio di prestazioni di garanzie diverse da quelle indicate e, in particolare, nei confronti del pubblico nonché l'esercizio delle altre attività riservate agli intermediari finanziari ex art.106.
I Confidi devono avere una compagine sociale costituita da piccole e medie imprese industriali, commerciali, turistiche e di servizi, da imprese artigiane e agricole, come definite dalla disciplina comunitaria.
Per "confidi di secondo grado", si intendono i consorzi con attività esterna, le società cooperative, le società consortili per azioni, a responsabilità limitata o cooperative, costituiti dai confidi ed eventualmente da imprese consorziate o socie di questi ultimi o da altre imprese. I confidi di secondo grado svolgono l'attività attività di rilascio di garanzie collettive dei fidi a favore dei confidi e delle imprese a essi aderenti e delle imprese consorziate o socie di questi ultimi.
In relazione ai descritti limiti operativi e alla finalità di sostegno delle PMI, i consorzi di garanzia collettiva dei fidi di cui al ripetuto art. 155, comma 4, del TUB sono espressamente sottratti all'applicazione delle disposizioni del Titolo V del TUB relative agli intermediari finanziari e la loro operatività non è sottoposta al regime di vigilanza prudenziale della Banca d'Italia, che viene invece esercitato nei confronti dei confidi iscritti nell'elenco speciale di cui all'art.107 del D.Lgs. 385/93. Più specificatamente nei confronti dei confidi iscritti ex art.155, comma 4, i poteri e gli interventi di controllo della Banca d'Italia sono finalizzati a verificare l'osservanza delle norme sulla trasparenza delle operazioni loro consentite.
I confidi che hanno un volume di attività finanziaria pari o superiore a 75 milioni di euro, sono tenuti, ai sensi dell'art.15 del D.M. 17 febbraio 2009, n.29, ad iscriversi nell'elenco speciale ex art. 107 TUB. Ai soli confidi iscritti nell'elenco speciale, ai sensi dell'art. 155, comma 4-bis e seguenti (commi introdotti dal medesimo art. 13 del D.L. n. 269/2003), è consentito esercitare, in via non prevalente, attività diverse da quella di garanzia collettiva dei fidi. In particolare, tali intermediari - sottoposti ad un regime di vigilanza prudenziale equivalente a quello delle banche - possono svolgere, oltre all'operatività tipica e prevalentemente nei confronti delle imprese consorziate o socie, le seguenti attività:

a) prestazione di garanzie a favore dell'amministrazione finanziaria dello Stato, al fine dell'esecuzione dei rimborsi di imposte alle imprese consorziate o socie;
b) gestione, ai sensi dell'articolo 47, comma 2, del TUB di fondi pubblici di agevolazione;
c) stipula, ai sensi dell'articolo 47, comma 3, del TUB, di contratti con le banche assegnatarie di fondi pubblici di garanzia o socie, al fine di facilitarne la fruizione.

L'uso della denominazione o qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico delle parole "confidi", "consorzio, cooperativa, società consortile di garanzia collettiva dei fidi" ovvero di altre parole o locuzioni idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività è vietato ai soggetti diversi dai confidi.

I requisiti per l'iscrizione (art. 4 del Provvedimento BI del 14 maggio 2009) sono:

a) natura giuridica: consorzi con attività esterna, società cooperative, società consortili per azioni, a responsabilità limitata o cooperative;
b) oggetto sociale che prevede esclusivamente lo svolgimento dell'attività di rilascio di garanzie collettive nei confronti delle piccole e medie imprese associate;
c) fondo consortile o capitale sociale, pari almeno a € 100.000, fermo restando per le s.p.a. consortili l'ammontare minimo previsto dal Codice Civile (attualmente, € 120.000);
d) quota di partecipazione di ciascuna impresa non inferiore a € 250, né superiore al 20% del capitale sociale o fondo consortile;
e) compagine sociale costituita da piccole e medie imprese industriali, commerciali, turistiche e di servizi, da imprese artigiane e agricole, come definite dalla disciplina comunitaria.

La legge sui confidi prevede che il patrimonio netto, comprensivo dei fondi rischi indisponibili e dei fondi rischi costituiti mediante accantonamenti di conto economico, non deve essere inferiore a € 250.000. Dell'ammontare minimo del patrimonio netto almeno un quinto deve essere costituito da apporti dei consorziati o da avanzi di gestione.

Alla conclusione del primo esercizio, il Confidi deve verificare che il patrimonio netto non sia inferiore a euro 250.000,00 e sia rispettato l'articolo 13, comma 14, della legge confidi. A tal fine, entro trenta giorni dall'approvazione del bilancio, il Confidi invia alla Banca d'Italia lo schema di composizione del patrimonio netto utilizzando l'Allegato n. 3-bis del modulo Confidi.

La domanda di iscrizione deve essere inoltrata, ai sensi del Provvedimento BI del 14 maggio 2009, utilizzando il modulo Domanda di iscrizione confidi.
I confidi devono presentare la domanda di iscrizione entro sessanta giorni dall’iscrizione nel registro delle imprese, se di nuova costituzione, ovvero dall'iscrizione nel registro delle imprese delle modifiche statutarie, se già costituiti. Per i confidi con forma giuridica di consorzio, il termine di presentazione della domanda di iscrizione decorre dalla data di registrazione del contratto nel registro delle imprese.

I confidi iscritti nell'apposita sezione di cui all'art. 155, comma 4, del testo unico devono comunicare alla Banca d'Italia ogni variazione dei dati e delle informazioni fornite ai fini dell'iscrizione utilizzando esclusivamente il modulo di variazione VAR appositamente predisposto, ai sensi del Provvedimento Banca d'Italia del 14 maggio 2009, entro trenta giorni dal momento in cui si verifica la variazione o, se la modifica è soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro trenta giorni dalla data di iscrizione; nel caso di modifiche statutarie, al modulo di variazione VAR deve essere allegata una copia dello statuto del confidi dichiarato vigente dal legale rappresentante, da cui risultino le relative modifiche.
Nell'ipotesi in cui, a seguito della modifica dell'oggetto sociale, sussistano i presupposti per una diversa rubricazione nell'ambito dell'elenco generale o delle sue sezioni, il soggetto interessato inoltra alla Banca d'Italia una nuova istanza di iscrizione secondo le modalità previste dal Provvedimento BI 14.5.2009, indicando nell'apposito riquadro del modulo di iscrizione la precedente collocazione nell'elenco.

Mantenimento dell’esercizio delle seguenti attività, che risulti anche da espressa previsione statutaria:

a) attività di prestazione di garanzie collettive per favorire la concessione di finanziamenti da parte di aziende e istituti di credito, di società di locazione finanziaria, di società di cessione di crediti di imprese e di enti parabancari alle piccole e medie imprese associate;
b) attività, in quanto connesse e complementari a quelle di cui al capoverso precedente, di informazione, di consulenza e di assistenza alle imprese consorziate per il reperimento e il migliore utilizzo delle fonti finanziarie, nonché le prestazioni di servizi per il miglioramento della gestione finanziaria delle stesse imprese

Il legale rappresentante dei confidi iscritti nell'apposita sezione di cui all'art. 155, comma 4, del TUB deve comunicare alla Banca d'Italia ogni variazioni dei dati e delle informazioni fornite ai fini dell'iscrizione utilizzando esclusivamente il modulo di variazione VAR appositamente predisposto, ai sensi del Provvedimento Banca d'Italia del 14 maggio 2009, entro trenta giorni dal momento in cui si verifica la variazione o, se la modifica è soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro trenta giorni dalla data di iscrizione; nel caso di modifiche statutarie, al modulo di variazione VAR deve essere allegata una copia dello statuto del confidi dichiarato vigente dal legale rappresentante, da cui risultino le relative modifiche.
Nell'ipotesi in cui, a seguito della modifica dell'oggetto sociale, sussistano i presupposti per una diversa rubricazione nell'ambito dell'elenco generale o delle sue sezioni, il soggetto interessato inoltra alla Banca d'Italia una nuova istanza di iscrizione secondo le modalità previste dal Provvedimento BI 14 maggio 2009, indicando nell'apposito riquadro del modulo di iscrizione la precedente collocazione nell'elenco.

Alla conclusione del primo esercizio, il confidi verifica che il patrimonio netto non sia inferiore a euro 250.000,00 e sia rispettato l'articolo 13, comma 14, della legge confidi. A tal fine, entro trenta giorni dall'approvazione del bilancio, il confidi invia alla Banca d'Italia lo schema di composizione del patrimonio netto utilizzando l'Allegato n. 3-bis del modulo domanda di iscrizione confidi.

Qualora, in occasione dell'approvazione del bilancio d'esercizio, risulti che il patrimonio netto è diminuito per oltre un terzo al di sotto del minimo stabilito dall'art.13, comma 14, della legge 326/2003, (Euro 250.000 comprensivo del fondo rischi indisponibili) gli amministratori devono sottoporre all'assemblea gli opportuni provvedimenti.
Se entro l'esercizio successivo la diminuzione del patrimonio netto non si è ridotta a meno di un terzo di tale minimo, l'assemblea che approva il bilancio deve deliberare l'aumento del fondo consortile o del capitale sociale ovvero il versamento, se lo statuto ne prevede l'obbligo per i consorziati o i soci, di nuovi contributi ai fondi rischi indisponibili, in misura tale da ridurre la perdita a meno di un terzo; in caso diverso deve deliberare lo scioglimento del confidi.
Se, per la perdita di oltre un terzo del fondo consortile o del capitale sociale, questo si riduce al di sotto del minimo stabilito, gli amministratori devono senza indugio convocare l'assemblea per deliberare la riduzione del fondo o del capitale e il contemporaneo aumento del medesimo a una cifra non inferiore a detto minimo, o lo scioglimento del confidi.
Per i confidi costituiti come società consortili per azioni o a responsabilità limitata restano applicabili le ulteriori disposizioni del codice civile vigenti in materia di riduzione del capitale per perdite.

Ai Confidi si applicano gli obblighi antiriciclaggio di identificazione della clientela, di registrazione delle operazioni e di segnalazione delle operazioni sospette.
I Confidi sono tenuti all'osservanza delle disposizioni sulla trasparenza delle operazioni bancarie e finanziarie previste nelle sezioni da I a VII e nella sezione X del Provvedimento della Banca d'Italia del 29 luglio 2009 in materia di pubblicità e informazione precontrattuale, forma, contenuto minimo dei contratti, comunicazioni alla clientela, tecniche di comunicazione a distanza, servizi di pagamento, credito ai consumatori e requisiti organizzativi per la gestione dei reclami.

L'uso nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico delle parole "confidi", "consorzio, cooperativa, società consortile di garanzia collettiva dei fidi" ovvero di altre parole o locuzioni idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività di garanzia collettiva dei fidi è vietato a soggetti diversi dai confidi (art.13, comma 5, della Legge 24 novembre 2003, n.326). Chiunque contravviene al precedente disposto è punito con la medesima sanzione prevista dall'articolo 133, comma 3, del TUB. Si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni dell'articolo 145 del TUB.
A norma dell'art. 133, comma 1, del TUB, l'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, delle parole "banca", "banco", "credito", "risparmio" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività bancaria è vietato a soggetti diversi da banche.

La richiesta di cancellazione deve essere formulata utilizzando l'apposito modulo di cancellazione Can , sottoscritta dal rappresentante legale della società (dal liquidatore o dal curatore nei casi previsti al successivo punto d), e inviata alla Banca d'Italia entro 120 giorni dal verificarsi delle cause a base della richiesta.
La cancellazione dall'elenco può essere richiesta dal Confidi, tra l'altro, nelle ipotesi di seguito indicate:

a) cessazione totale dell'attività, con conseguente cancellazione del confidi dal registro delle imprese o trasformazioni societarie, come fusioni e incorporazioni, che comunque determinino il venir meno del soggetto iscritto;
b) adozione di provvedimenti di liquidazione, compresa l'ipotesi di assoggettamento alle procedure previste dal regio decreto legge 16 marzo 1942, n. 267.

Ai fini della presentazione dell'istanza in modo formalmente corretto, si rammenta che, deve essere allega copia del documento identificativo del sottoscrittore e documentazione comprovante la ricorrenza della causa di cancellazione.

Ove non sussistano ragioni di impedimento derivanti da particolari esigenze di celerità, la Banca d'Italia, ricevuta l'istanza di cancellazione, comunica l'avvio del procedimento ai soggetti nei confronti dei quali il provvedimento finale è destinato a produrre effetti diretti. La comunicazione di avvio del procedimento indica l'oggetto del procedimento promosso, l'unità organizzativa e la persona responsabile dell'istruttoria e di ogni altro adempimento del procedimento stesso, nonché la struttura alla quale indirizzare la richiesta di accesso ai documenti amministrativi, ai sensi del capo V della legge n.241/1990 e relative disposizioni di attuazione emanate dalla Banca d'Italia. Nella comunicazione sono indicati inoltre, la data entro la quale deve concludersi il procedimento e i rimedi esperibili in caso di inerzia dell'amministrazione.
Il termine del procedimento di cancellazione è fissato in 120 gg. dalla data di ricezione dell'istanza. Entro la suddetta data, la Banca, in presenza dei requisiti richiesti, comunica con proprio provvedimento l'accoglimento dell'istanza e provvede alla cancellazione dall'elenco nonché all'aggiornamento del sito internet.
Le istanze di cancellazione, nel silenzio dell'amministrazione ricevente, si intendono accolte decorsi 120 gg. dalla data della relativa ricezione (principio del silenzio assenso).

L’agente in attività finanziaria è la persona fisica o giuridica che professionalmente promuove e/o conclude contratti riconducibili alle attività finanziarie previste dagli artt. 106 e 114 sexies TUB (concessione di finanziamenti, intermediazione in cambi, servizi di pagamento, assunzione di partecipazioni) su incarico di intermediari finanziari ex artt. 106, 107 e 114 septies TUB.

Gli agenti money transfer sono gli agenti in attività finanziaria, persone fisiche o giuridiche, che offrono, esclusivamente, il servizio di pagamento consistente nel trasferimento di fondi attraverso la raccolta e la consegna delle disponibilità da trasferire.

Il 4 settembre 2010 è stato pubblicato il Decreto legislativo 13 agosto 2010 n. 141, attuativo della Direttiva comunitaria n. 48/2008, che riforma la disciplina del credito al consumo.
Per gli agenti in attività finanziaria il decreto, innalza i requisiti di accesso e prevede l'istituzione di un nuovo elenco e di un'apposita sezione dedicata agli agenti che svolgono esclusivamente servizi di pagamento e ne affida la tenuta ad un apposito Organismo.
Per assicurare l'ordinato passaggio al nuovo sistema, la normativa prevede specifiche disposizioni transitorie in forza delle quali la Banca sospenderà nuove iscrizioni nell'elenco degli agenti in attività finanziaria a decorrere dal sessantesimo giorno successivo alla data di entrata in vigore del decreto (e quindi dal 18 novembre 2010) e fino alla costituzione dell'Organismo, fanno eccezione gli agenti che prestano esclusivamente servizi di pagamento.
Agli agenti già iscritti continuano ad applicarsi, fino alla costituzione dell'Organismo, il Decreto del Ministro dell'economia e delle finanze 13 dicembre 2001, n. 485.
Costituito l'Organismo, la Banca d'Italia cesserà la tenuta dell'elenco degli agenti in attività finanziaria previsto dall'articolo 3 del Decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374.

Le attività finanziarie per le quali viene svolta l'attività di agenzia nei confronti del pubblico sono quelle ricomprese negli artt. 106 e 114 sexies TUB, vale a dire: la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, l'assunzione di partecipazioni, la prestazione di servizi di pagamento, l'intermediazione in cambi. L'esercizio diretto di queste attività è riservato agli intermediari iscritti nell'elenco generale ex art. 106 TUB e in quello speciale ex art. 107 TUB e nell'albo degli istituti di pagamento ex art. 114 septies TUB..
L'attività di agenzia non può essere svolta su mandato dei soggetti iscritti nelle sezioni separate dell'elenco generale ex art. 106 come i confidi ex art. 155, comma 4.

Non costituisce attività di agenzia in attività finanziaria e quindi non comporta l'iscrizione nell'elenco l'esercizio delle seguenti attività:

a) distribuzione di carte di pagamento;
b) promozione e conclusione di contratti, compresi nell'esercizio delle attività finanziarie (previste dall'articolo 106, comma 1, del TUB), effettuate da parte di fornitori di beni e di servizi unicamente per l'acquisto di propri beni e servizi sulla base di apposite convenzioni stipulate con intermediari finanziari (esempio, la società che vende veicoli industriali).

La disciplina degli agenti in attività finanziaria non si applica alle banche, alle imprese di investimento, alle società di gestione del risparmio, alle SICAV, agli intermediari finanziari, alle imprese assicurative, alla Poste italiane S.p.a. (cfr. art. 7 DMEF 485/2001) che possono, senza essere tenuti all'iscrizione nell'elenco, promuovere e/o concludere contratti finanziari su incarico di altri intermediari, salvo quanto disposto dalle rispettive normative di settore.

L'attività di agenzia in attività finanziaria deve essere svolta in via esclusiva fatta eccezione per le attività compatibili, strumentali e connesse alla stessa (art. 5 del Decreto ministeriale n. 485/2001).È strumentale l'attività che ha rilievo esclusivamente ausiliario a quella di agenzia; è connessa l'attività accessoria che consente di sviluppare l'attività di agenzia. Sono compatibili con l'agenzia in attività finanziaria le seguenti attività:

a) attività di agenzia per la promozione di contratti stipulati da banche nell'esercizio delle attività indicate nell'articolo 106, comma 1, del TUB (vale a dire la concessione di finanziamenti, l'intermediazione in cambi, l'assunzione di partecipazioni, i servizi di pagamento). L'utilizzo degli agenti in attività finanziaria da parte delle banche è regolamentato dal comunicato BI pubblicato su GU n.211 del 9/9/2002 e dal comunicato BI pubblicato su GU n.11 del 14/1/2006;
b) altre attività professionali per le quali sia richiesta l'iscrizione in altri elenchi, ruoli o albi tenuti da pubbliche autorità, ordini o consigli professionali, secondo il regime proprio di ciascuna. A titolo esemplificativo rientrano tra queste l'attività di mediazione creditizia ex art. 16 della legge 108/96 e l'agente d'affari in mediazione ex legge 39/1989.

Possono iscriversi nell'elenco i cittadini italiani o di uno Stato membro dell'Unione europea ovvero di Stato diverso, secondo le disposizioni dell'art. 2 del D. Lgs. 286 del 25 luglio 1998, con domicilio nel territorio della Repubblica, in possesso:

a) del diploma di scuola media superiore, inclusi i diplomi triennali di qualificazione professionale rilasciati dal Ministero della Pubblica Istruzione (Istituti Professionali Statali);
b) dei requisiti di onorabilità ai sensi dell'art. 109 del TUB, regolamentato dal DM 517/1998 (il possesso di tali requisiti è attestato dai cittadini di uno stato estero in base ad una valutazione di equivalenza sostanziale).

Si ricorda che i cittadini extra europei, devono inoltrare per l'iscrizione copia autenticata del titolo di studio, accompagnata dalla relativa traduzione giurata e da una dichiarazione di valore dalla quale risulti la durata complessiva del ciclo di studi, rilasciata dalla rappresentanza diplomatica in Italia del paese nel quale il titolo di studio è stato conseguito ovvero dalle autorità diplomatiche consolari italiane presso il paese in cui il titolo di studio è stato conseguito. Questi ultimi documenti devono essere forniti in originale o in copia autenticata.

Ove non sussistano ragioni di impedimento derivanti da particolari esigenze di celerità, la Banca d'Italia, ricevuta l'istanza d'iscrizione, comunica l'avvio del procedimento ai soggetti nei confronti dei quali il provvedimento finale è destinato a produrre effetti diretti ed a quelli che per legge debbono intervenirvi.
La comunicazione di avvio del procedimento indica l'oggetto del procedimento promosso, l'unità organizzativa responsabile dell'istruttoria e di ogni altro adempimento del procedimento, nonché la struttura alla quale indirizzare la richiesta di accesso ai documenti amministrativi, ai sensi del capo V della legge n. 241/1990 e relative disposizioni di attuazione emanate dalla Banca d'Italia. Nella comunicazione devono essere indicati inoltre, il termine entro il quale deve concludersi il procedimento e i rimedi esperibili in caso di inerzia dell'amministrazione.
Il termine per la conclusione del procedimento di iscrizione è fissato in 120 gg. dalla data della ricezione dell'istanza. Entro il suddetto termine, la Banca, in presenza dei requisiti richiesti, comunica con proprio provvedimento l'accoglimento dell'istanza e il numero di iscrizione in elenco
Le istanze di iscrizione, nel silenzio dell'amministrazione ricevente (principio del silenzio assenso) sempre che sussistano i requisiti, si intendono accolte decorsi 120 gg dalla data della relativa ricezione, risultante da ricevuta di ritorno o timbro apposto dalla Banca d'Italia.
E' possibile verificare se un soggetto è iscritto consultando la sezione Consultazione Elenco di questo sito. L'indicazione contenuta sul sito internet è valida ai fini dell'attestazione dell'avvenuta iscrizione.

La società ha per oggetto l'esercizio di agenzia in attività finanziaria di cui all'art. 3 del D.Lgs. n. 374 del 25/9/1999 come disciplinata dal Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze n. 485 del 13/12/2001.
In particolare, la Società potrà essere stabilmente incaricata da uno o più intermediari finanziari di promuovere e concludere contratti riconducibili all'esercizio delle attività finanziarie di: concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, assunzione di partecipazioni, intermediazione in cambi, prestazione di servizi di pagamento.
La società potrà esercitare attività strumentali o connesse a quelle finanziarie. Tra le prime, aventi carattere ausiliario, studio, ricerca e analisi in materia economica e finanziaria, gestione di immobili ad uso funzionale, gestione di servizi informatici o di elaborazione dati, formazione e addestramento del personale, assistenza alle imprese in materia di struttura finanziaria; tra le seconde, che consentono di sviluppare l'attività esercitata, prestazione di servizi di informazione commerciale e locazione di cassette di sicurezza.
La società potrà, altresì, esercitare attività compatibili, ai sensi dell'art. 5 del D.M. 485/2001:

a) attività di agenzia per la promozione di contratti stipulati da banche nell'esercizio delle attività indicate nell'art. 106, comma 1, del Testo unico bancario;

b) altre attività professionali per le quali sia richiesta l'iscrizione in elenchi, albi o ruoli tenuti da pubbliche autorità, ordini o consigli professionali, secondo il regime proprio di ciascuna. Tra le attività compatibili può essere prevista la mediazione creditizia.

Al di fuori di queste, non possono essere previste attività di natura non finanziaria.

La società ha per oggetto:

a) l'esercizio di agenzia in attività finanziaria di cui all'art. 3 del D.Lgs. n. 374 del 25/9/1999, circoscritta al trasferimento di fondi attraverso la raccolta e consegna delle disponibilità da trasferire (money transfer);
b) l'esercizio di ogni altra attività di natura non finanziaria (commerciale, industriale, di servizi) purché consentita dalla normativa di settore. A titolo esemplificativo: Servizio di spedizioni; Agenzia di viaggi; Servizi di telefonia; ecc.

N.B.: Si rammenta che, nella fattispecie di agenzia consistente nella sola prestazione di servizi di pagamento e, quindi, nel trasferimento di fondi attraverso la raccolta e la consegna delle disponibilità da trasferire (money transfer) non può essere previsto nell'oggetto sociale, l'esercizio di altre attività di cui all'art. 106 del D. lgs. 1/9/1993, n. 385; l'attività di agenzia è, in questo caso, compatibile con l'attività di cambiavalute che richiede comunque un'ulteriore iscrizione nell'apposita sezione dell'elenco generale, di cui all'art. 155, comma 5, del TUB.

Le persone fisiche iscritte devono comunicare alla Banca d'Italia il venir meno dei requisiti di onorabilità nonché ogni variazione delle informazioni fornite in sede di iscrizione in Elenco, entro trenta giorni dal momento in cui si verifica la variazione, avvalendosi del modulo BI/AG-VAR-A.

Il legale rappresentante della società (ovvero della stabile organizzazione in Italia di soggetto estero) deve comunicare alla Banca d'Italia ogni variazione delle informazioni fornite in sede di iscrizione in Elenco, entro trenta giorni dal momento in cui si verifica la variazione, avvalendosi del modulo BI/AG-VAR-B.
Costituisce oggetto della comunicazione la sopravvenuta perdita dei requisiti di onorabilità in capo a taluno dei soggetti che svolgono funzioni comunque denominate di amministrazione, direzione e controllo presso società italiane iscritte nell'elenco (ovvero a taluno dei soggetti che svolgono funzioni comunque denominate di direzione presso stabili organizzazioni in Italia di soggetti esteri, iscritte nell'Elenco) nonché la sopravvenuta perdita dei requisiti di onorabilità in capo a taluno dei partecipanti al capitale delle società iscritte nell'Elenco. Con le stesse modalità dovrà altresì essere segnalata la decadenza dalla carica, dichiarata dall'organo amministrativo, dei soggetti che svolgono funzioni comunque denominate di amministrazione, direzione e controllo delle società o stabili organizzazioni in Italia iscritte nell'Elenco.

La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilità in capo alle persone fisiche iscritte è causa di cancellazione dall'Elenco.

La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilità in capo a taluno dei soggetti che svolgono funzioni comunque denominate di amministrazione, direzione e controllo presso società italiane ovvero stabili organizzazioni in Italia di soggetti esteri, iscritte nell'Elenco, comporta la decadenza dalla carica. La decadenza è dichiarata dall'organo amministrativo ai sensi delle disposizioni contenute nell'articolo 109 del TUB e delle relative disposizioni di attuazione.
La mancanza sopravvenuta dei requisiti di onorabilità in capo a taluno dei partecipanti al capitale delle società iscritte nell'Elenco comporta l'applicazione delle disposizioni contenute nell'articolo 108 dello stesso Testo unico e nelle relative disposizioni di attuazione. Le eventuali impugnazioni delle deliberazioni, effettuate ai sensi dell'articolo 108, comma 3, del TUB a motivo della mancanza dei requisiti di onorabilità dei partecipanti al capitale, sono immediatamente comunicate alla Banca d'Italia.

Entro un anno dall'iscrizione in Elenco i soggetti iscritti sono tenuti a trasmettere alla Banca d'Italia, pena la decadenza, una dichiarazione di effettivo svolgimento dell'attività di agenzia, avvalendosi del modello BI/ AG-VIG, indicando la ragione sociale, il codice fiscale e il codice ABI degli intermediari preponenti. Per gli anni successivi al primo, detta comunicazione dovrà essere inviata entro il 30 marzo di ciascun anno.
Con utilizzo dello stesso modulo, le persone fisiche iscritte ovvero il legale rappresentante delle società iscritte devono attestare alla Banca d'Italia la permanenza dei requisiti di onorabilità. La responsabilità della verifica della esistenza e della permanenza dei requisiti di onorabilità è rimessa, per le società e le stabili organizzazioni di soggetti esteri, all'organo amministrativo, che vi procede ai sensi dell'articolo 109 del TUB e delle relative disposizioni di attuazione. La verifica dei requisiti in questione deve essere effettuata in occasione della nomina di nuovi esponenti ovvero dell'acquisto di partecipazioni o quote da parte di nuovi soggetti e comunque con cadenza almeno annuale. Al modello BI/AG-VIG deve essere allegata copia del verbale illustrativo della verifica compiuta.
Per le persone fisiche che svolgono l'attività per conto di società, a loro volta iscritte come agenti in attività finanziaria (art. 3, comma 5, del D. Lgs. n. 374/1999), la predetta attestazione deve indicare la ragione sociale, il codice fiscale e il numero d'iscrizione nell'Elenco delle società iscritte nell'ambito delle quali esse operano.

Le persone fisiche iscritte devono comunicare alla Banca d'Italia il venir meno dei requisiti di onorabilità nonché ogni variazione delle informazioni fornite in sede di iscrizione in Elenco, entro trenta giorni dal momento in cui si verifica la variazione, avvalendosi del modulo BI/AG-VAR-A.

Il legale rappresentante della società (ovvero della stabile organizzazione in Italia di soggetto estero) deve comunicare alla Banca d'Italia ogni variazione delle informazioni fornite in sede di iscrizione in Elenco, entro trenta giorni dal momento in cui si verifica la variazione, avvalendosi del modulo BI/AG-VAR-B.

L'agente in attività finanziaria, al momento del primo contatto con i potenziali clienti, in base alle disposizioni contenute nel Provvedimento UIC 11 luglio 2002, parte V e nel Provvedimento Banca d'Italia del 29 luglio 2009 Sezione II, paragrafo n.4 in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari, deve tra l'altro:

a) documentare la propria qualità di soggetto iscritto nell'Elenco, indicando il numero di iscrizione;
b) indicare l'intermediario/i per conto del quale o dei quali opera e il relativo numero di iscrizione all'elenco generale ex art. 106 o 107 TUB;
c) consegnare, ove richiesto, copia del contratto con il quale gli è stato conferito l'incarico di agenzia e dell'eventuale procura per la sottoscrizione dei contratti.

Agli agenti in attività finanziaria si applicano gli obblighi antiriciclaggio di identificazione della clientela, di registrazione delle operazioni e di segnalazione delle operazioni sospette (per approfondimenti consultare la sezione Unità di Informazione Finanziaria > Prevenzione del riciclaggio).

Chiunque esercita professionalmente nei confronti del pubblico l'attività di agenzia in attività finanziaria senza essere iscritto nell'elenco di cui all'articolo 3, comma 1, del decreto è punito con la reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da euro 2.065,82 a 10.329,14 (art. 7 DM 485/2001).

Per tutte le violazioni delle disposizioni contenute nel TUB si applica la procedura sanzionatoria di cui all'art. 145 TUB come previsto dal Provvedimento della Banca d'Italia del 25.6.2008, pubblicato nel supplemento ordinario alla G.U. n. 159, 9 luglio 2008 - Serie generale.
Si rammenta che, a norma dell'art. 133, comma 1, del TUB, l'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, delle parole "banca", "banco", "credito", "risparmio" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività bancaria è vietato a soggetti diversi da banche. Qualora si intenda pubblicizzare la denominazione di una ditta individuale, si rende necessario indicare anche l'esatta specificazione del nome e del cognome integrali dell'iscritto all'elenco nonché del relativo numero d'iscrizione.
La parola credito o locuzioni derivate può tuttavia essere utilizzata se nella denominazione o ragione sociale è prevista anche l'indicazione "agenzia in attività finanziaria" , "agente in attività finanziaria", che qualifica esattamente l'attività svolta dal soggetto.

Gli agenti in attività finanziaria, persone fisiche o giuridiche, che intendono cancellarsi dall'elenco devono presentare la domanda di cancellazione avvalendosi del modulo BI/AG-CAN, datato e firmato, al quale può essere allegata la documentazione relativa alla causale di cancellazione.

Ove non sussistano ragioni di impedimento derivanti da particolari esigenze di celerità, la Banca d'Italia, ricevuta l'istanza di cancellazione, comunica l'avvio del procedimento ai soggetti nei confronti dei quali il provvedimento finale è destinato a produrre effetti diretti. La comunicazione di avvio del procedimento indica l'oggetto del procedimento promosso, l'unità organizzativa e la persona responsabile dell'istruttoria e di ogni altro adempimento del procedimento stesso, nonché la struttura alla quale indirizzare la richiesta di accesso ai documenti amministrativi, ai sensi del capo V della legge n.241/1990 e relative disposizioni di attuazione emanate dalla Banca d'Italia. Nella comunicazione sono indicati inoltre, la data entro la quale deve concludersi il procedimento e i rimedi esperibili in caso di inerzia dell'amministrazione.
Il termine del procedimento di cancellazione è fissato in 120 gg. dalla data di ricezione dell'istanza. Entro la suddetta data, la Banca, in presenza dei requisiti richiesti, comunica con proprio provvedimento l'accoglimento dell'istanza e provvede alla cancellazione dall'elenco nonché all'aggiornamento del sito internet.
Le istanze di cancellazione, nel silenzio dell'amministrazione ricevente, si intendono accolte decorsi 120 gg. dalla data della relativa ricezione (principio del silenzio assenso). La Banca non fornisce informazioni nel corso dell'istruttoria.

La cancellazione viene disposta dal Ministro dell'Economia e delle Finanze con provvedimento motivato su proposta della Banca d'Italia, nei casi di gravi violazioni di norme di legge, di norme del decreto legislativo n. 374/1999 (es. perdita dei requisiti di onorabilità) o delle disposizioni emanate ai sensi di esso.
La Banca comunica all'interessato l'avvio del procedimento di cancellazione con le modalità previste dal Provvedimento Banca d'Italia del 25 giugno 2008 che regola, unitamente al Provvedimento UIC dell'11 luglio 2002, anche le fasi e i termini procedimentali.

La Banca d'Italia dispone la cancellazione, previa comunicazione all'interessato dell'avvio del procedimento, in caso di accertata inattività, protrattasi per oltre un anno, da parte del soggetto iscritto e nel caso di mancata presentazione della dichiarazione annuale di effettivo svolgimento dell'attività di agenzia (Mod. BI/AG-VIG).
Le fasi ed i termini del procedimento sono regolati dai provvedimenti UIC dell'11 luglio 2002 e Banca d'Italia del 25 giugno 2008.