L'OBIETTIVO DEL CHECH-UP |
Il check-up si pone l’obiettivo di verificare il rispetto della corretta e completa applicazione della normativa.
La normativa primaria viene ripercorsa nelle sue fonti originali al fine di porre in evidenza i dettagli significativi in termini di obblighi e facoltà. |
ll Check-up, esplicitamente studiato per gli intermediari iscritti nell’elenco generale 106 tub, è un supporto operativo corredato di check-list e schede di controllo in formato Word, liberamente compilabili personalizzabili archiviabili e stampabili con un percorso analitico delle norme integrate ed aggiornate.
Il check-up ha la seguente struttura:
- Ogni Scheda di controllo prevede una check-list strutturata per argomento rilevante;
- Ogni check-list prevede una serie coordinata di linee di controllo
descrittivo/esplicativo;
- Ogni linea di controllo prevede il rinvio alla normativa primariae/o secondaria vigente e
n. 3 risposte alternative:
- La risposta SI rileva il rispetto della normativa di riferimento ed un adeguato flusso di dati proveniente dal sistema informativo
- La risposta NO rappresenta un punto di debolezza del sistema informativo e/o un inadeguato flusso di dati proveniente dal sistema informativo, da rimuovere o superare;
- La risposta N/A (Non Applicabile) rileva che la linea di controllo non è pertinente nel caso in esame.
|
Le aree di controllo del Check-up sono: |
- La classificazione delle operazioni creditizie per categorie omogenee ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari
|
- Le istruzioni per la rilevazione del tasso effettivo globale medio ai sensi della legge sull’usura
A1. L’oggetto |
A2. L’ambito soggettivo della rilevazione |
A3. La periodicità di segnalazione e termini di inoltro |
A4. La modalità di inoltro |
B1. Le operazioni incluse |
B2. Le operazioni escluse |
B3. La controparte rilevante |
B4. Le classi di importo |
C1. I dati da segnalare |
C2. La base di calcolo dei dati da segnalare |
C3. Le metodologie di calcolo del TEG |
C4. Il trattamento degli oneri e delle spese |
C5. La metodologia di calcolo della percentuale della commissione di massimo scoperto |
- Il dominio del campo "TIPBAINF" (base informativa) del record di "testa"
|
- La modalità di segnalazione dei dati
|
- Il sistema delle codifiche
|
- Le disposizioni in materia di usura
|
